Юридический центр
Упрощенное банкротство через МФЦ
Упрощённое (внесудебное) банкротство через МФЦ — это процедура списания долгов без обращения в суд, доступная гражданам, которые соответствуют определённым критериям. Она регулируется Федеральным законом №127-ФЗ и претерпела ряд изменений.
Процедура доступна при соблюдении следующих условий:
Процедура доступна при соблюдении следующих условий:
• Сумма долга составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей (без учёта штрафов и пеней).
• Одно из следующих обстоятельств:
— Исполнительное производство было окончено приставом из-за отсутствия имущества для взыскания, и после этого не появилось новых исполнительных производств по денежным взысканиям.
— Должник — получатель пенсии (страховой, государственной, накопительной, по выслуге лет), при этом в течение последнего года был выдан исполнительный документ имущественного плана, предъявлен к исполнению, но полностью не исполнен, а также нет имущества, за счёт которого можно взыскать долг.
— Должник — получатель детского пособия (на рождение и воспитание ребёнка), при этом в течение последнего года был выдан исполнительный документ имущественного плана, предъявлен к исполнению, но полностью не исполнен, а также нет имущества, за счёт которого можно взыскать долг.
— В течение последних 7 лет у должника было безуспешное принудительное имущественное взыскание по исполнительному документу, который был выдан не позже этих же 7 лет до подачи заявления на банкротство.
— Должник — получатель пенсии (страховой, государственной, накопительной, по выслуге лет), при этом в течение последнего года был выдан исполнительный документ имущественного плана, предъявлен к исполнению, но полностью не исполнен, а также нет имущества, за счёт которого можно взыскать долг.
— Должник — получатель детского пособия (на рождение и воспитание ребёнка), при этом в течение последнего года был выдан исполнительный документ имущественного плана, предъявлен к исполнению, но полностью не исполнен, а также нет имущества, за счёт которого можно взыскать долг.
— В течение последних 7 лет у должника было безуспешное принудительное имущественное взыскание по исполнительному документу, который был выдан не позже этих же 7 лет до подачи заявления на банкротство.
Сопровождение и консультирование по упрощённому банкротству — это комплекс юридических услуг, направленных на помощь должнику в прохождении процедуры через МФЦ. Услуга включает несколько этапов и аспектов:
Услуга включает несколько этапов и аспектов:
1
Предварительная бесплатная консультация
Юрист анализирует финансовую ситуацию должника, проверяет соответствие критериям внесудебного банкротства, разъясняет права и последствия процедуры. На этом этапе важно выявить возможные риски, например, наличие имущества, которое может быть включено в конкурсную массу, или долги, которые нельзя списать.
2
Подготовка документов
Специалист помогает собрать необходимые бумаги (паспорт, СНИЛС, ИНН и др.), составить список кредиторов и долгов. Особое внимание уделяется точности данных, так как ошибки в списке кредиторов могут привести к тому, что процедура не распространится на соответствующие долги.
3
Подача заявления в МФЦ
Юрист сопровождает должника при подаче документов, контролирует соблюдение сроков и процедур. В некоторых случаях заявление может подаваться через представителя с нотариальной доверенностью.
4
Сопровождение процедуры
В течение 6 месяцев (срок внесудебного банкротства) специалист отслеживает ход дела, взаимодействует с МФЦ и кредиторами при необходимости. Он помогает должнику соблюдать ограничения, которые действуют в период процедуры (например, запрет на получение новых кредитов, выдачу поручительств).
5
Завершение процедуры
После внесения записи о завершении банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) юрист подтверждает списание долгов и разъясняет дальнейшие действия должника.
Преимущества
— Снижение риска ошибок при оформлении документов.
— Экономия времени и усилий должника.
— Контроль за соблюдением процедуры со стороны специалиста.
— Возможность получения индивидуальных рекомендаций с учётом конкретной ситуации.
— Экономия времени и усилий должника.
— Контроль за соблюдением процедуры со стороны специалиста.
— Возможность получения индивидуальных рекомендаций с учётом конкретной ситуации.
Риски
— Даже при сопровождении юриста нет гарантии успешного завершения процедуры, если должник скрыл часть имущества или предоставил ложные сведения. В таком случае кредиторы могут оспорить процедуру через Арбитражный суд.
— Некоторые долги не подлежат списанию: по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, компенсации морального вреда, выплате зарплаты и пособий.
— После банкротства действуют ограничения: в течение 5 лет при оформлении новых кредитов или займов необходимо сообщать о факте банкротства, в течение 3 лет запрещено участвовать в управлении юридическим лицом и др.
— Некоторые долги не подлежат списанию: по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, компенсации морального вреда, выплате зарплаты и пособий.
— После банкротства действуют ограничения: в течение 5 лет при оформлении новых кредитов или займов необходимо сообщать о факте банкротства, в течение 3 лет запрещено участвовать в управлении юридическим лицом и др.
✤
Сотрудничество оформляется договором, в котором прописываются обязанности сторон, сроки выполнения работ, порядок взаимодействия и другие условия.
Юридическая информация об упрощенной процедуре банкротства
Внесудебное (упрощённое) банкротство граждан через МФЦ регулируется параграфом 5 главы X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве). Процедура введена с 1 сентября 2020 года и существенно расширена с 3 ноября 2023 года (Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ ).
1. Условия для обращения (сумма долга)
Согласно п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве, гражданин вправе обратиться, если общий размер его долгов составляет:
• не менее 25 000 рублей;
• не более 1 000 000 рублей.
В указанный размер включаются денежные обязательства (в том числе с ненаступившим сроком), обязательства по уплате обязательных платежей, алименты, поручительства. Не учитываются: неустойки, проценты за просрочку, убытки в виде упущенной выгоды, имущественные и финансовые санкции (абз. 4 п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве).
2. Основания для обращения (альтернативные)
Гражданин должен соответствовать одному из четырёх оснований:
Основание 1 — оконченное исполнительное производство (подп. 1 п. 1 ст. 223.2 ):
• Исполнительное производство окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»;
• Отсутствуют иные неоконченные или непрекращённые исполнительные производства по взысканию денежных средств, возбуждённые после возвращения документа.
Основание 2 — пенсионер или участник СВО (подп. 2 п. 1 ст. 223.2 ):
Основной доход гражданина — пенсия любого вида (страховая, государственная, накопительная) либо гражданин является участником СВО. Дополнительно:
• имеется неисполненный исполнительный документ, выданный не позднее чем за 1 год до обращения;
• отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (кроме защищённых доходов).
Основание 3 — получатель пособия на ребёнка (подп. 3 п. 1 ст. 223.2 ):
• Гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка (ст. 9 Федерального закона от 19.05.1995 № 81-ФЗ);
• Имеется неисполненный исполнительный документ не старше 1 года;
• Отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Основание 4 — «давний» исполнительный документ (подп. 4 п. 1 ст. 223.2 ):
• Исполнительный документ выдан не позднее чем за 7 лет до даты обращения, предъявлялся к исполнению, требования не исполнены или исполнены частично.
3. Порядок подачи заявления
Куда подавать: в МФЦ по месту жительства или месту пребывания (п. 2 ст. 223.2 ).
Форма заявления: утверждается регулирующим органом (п. 3 ст. 223.2 ).
Подтверждение условий: Гражданин в заявлении подтверждает соблюдение условий — оно предполагается и не требует дополнительной проверки МФЦ (п. 1.1 ст. 223.2 ). Иных условий не требуется (п. 1.2 ст. 223.2 ).
1. Условия для обращения (сумма долга)
Согласно п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве, гражданин вправе обратиться, если общий размер его долгов составляет:
• не менее 25 000 рублей;
• не более 1 000 000 рублей.
В указанный размер включаются денежные обязательства (в том числе с ненаступившим сроком), обязательства по уплате обязательных платежей, алименты, поручительства. Не учитываются: неустойки, проценты за просрочку, убытки в виде упущенной выгоды, имущественные и финансовые санкции (абз. 4 п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве).
2. Основания для обращения (альтернативные)
Гражданин должен соответствовать одному из четырёх оснований:
Основание 1 — оконченное исполнительное производство (подп. 1 п. 1 ст. 223.2 ):
• Исполнительное производство окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»;
• Отсутствуют иные неоконченные или непрекращённые исполнительные производства по взысканию денежных средств, возбуждённые после возвращения документа.
Основание 2 — пенсионер или участник СВО (подп. 2 п. 1 ст. 223.2 ):
Основной доход гражданина — пенсия любого вида (страховая, государственная, накопительная) либо гражданин является участником СВО. Дополнительно:
• имеется неисполненный исполнительный документ, выданный не позднее чем за 1 год до обращения;
• отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (кроме защищённых доходов).
Основание 3 — получатель пособия на ребёнка (подп. 3 п. 1 ст. 223.2 ):
• Гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка (ст. 9 Федерального закона от 19.05.1995 № 81-ФЗ);
• Имеется неисполненный исполнительный документ не старше 1 года;
• Отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Основание 4 — «давний» исполнительный документ (подп. 4 п. 1 ст. 223.2 ):
• Исполнительный документ выдан не позднее чем за 7 лет до даты обращения, предъявлялся к исполнению, требования не исполнены или исполнены частично.
3. Порядок подачи заявления
Куда подавать: в МФЦ по месту жительства или месту пребывания (п. 2 ст. 223.2 ).
Форма заявления: утверждается регулирующим органом (п. 3 ст. 223.2 ).
Подтверждение условий: Гражданин в заявлении подтверждает соблюдение условий — оно предполагается и не требует дополнительной проверки МФЦ (п. 1.1 ст. 223.2 ). Иных условий не требуется (п. 1.2 ст. 223.2 ).
Необходимые документы (при обращении по основанию 2):
Для пенсионеров или участников СВО к заявлению прилагаются справки, выданные не ранее чем за 3 месяца до даты обращения (п. 3.1 ст. 223.2 ):
• справка из СФР / пенсионного органа, подтверждающая получение пенсии;
• или справка, подтверждающая участие в СВО.
Процедура бесплатная — госпошлина и вознаграждение финансового управляющего отсутствуют (ст. 223.7 ).
Порядок включения в ЕФРСБ (п. 5–5.2 ст. 223.2 ):
• При подаче по основаниям 2–4: МФЦ в течение 1 рабочего дня включает проект сообщения в ЕФРСБ.
• При подаче по основанию 1: МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет данные в банке исполнительных производств и включает проект сообщения либо возвращает заявление.
4. Срок процедуры
Процедура длится 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ (п. 1 ст. 223.6 ).
По истечении этого срока процедура завершается автоматически, и гражданин освобождается от долгов, указанных в заявлении.
5. Правовые последствия на период процедуры (ст. 223.4 )
Со дня включения сведений в ЕФРСБ:
• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, указанным в заявлении (кроме требований, неразрывно связанных с личностью — алименты, вред жизни/здоровью, зарплата, моральный вред);
• срок исполнения денежных обязательств считается наступившим;
• прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям (за исключением алиментов, возмещения вреда и др.);
• гражданин не вправе совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки (п. 4 ст. 223.4 ).
6. Завершение процедуры и освобождение от долгов (ст. 223.6 )
По истечении 6 месяцев процедура завершается автоматически. Сведения о завершении включаются в ЕФРСБ не позднее дня, следующего за днём завершения (п. 1 ст. 223.6 ).
Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении. Задолженность перед ними признаётся безнадёжной.
Освобождение НЕ распространяется на:
• кредиторов, не указанных в заявлении (п. 2 ст. 223.6 );
• случаи, предусмотренные абз. 2 и 4 п. 4 , абз. 1 п. 5 и п. 6 ст. 213.28 (привлечение к ответственности за неправомерные действия при банкротстве; непредоставление или недостоверность сведений; умышленное наращивание задолженности).
Если в заявлении указана сумма меньше действительной — освобождение происходит в размере указанной суммы. Если больше — в размере действительной задолженности.
7. Досрочное прекращение процедуры (ст. 223.5 )
Процедура прекращается досрочно, если в течение 6 месяцев:
• в собственность гражданина поступило имущество (оспаривание сделки, наследство, дар) или иное существенное улучшение имущественного положения, позволяющее исполнить обязательства перед кредиторами (гражданин обязан уведомить МФЦ в течение 5 рабочих дней);
• арбитражный суд вынес определение о признании обоснованным заявления о банкротстве и введении реструктуризации долгов (по заявлению кредитора, не указанного в списке, или самого должника).
При неисполнении гражданином обязанности уведомить МФЦ — кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
8. Последствия для гражданина после завершения процедуры
Применяются последствия, установленные ст. 213.30 Закона о банкротстве:
• В течение 5 лет — при получении кредитов и займов гражданин обязан указывать факт своего банкротства.
• В течение 5 лет — дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
• В течение 3 лет — запрет на занятие должностей в органах управления юридического лица.
• В течение 10 лет — запрет на должности в органах управления кредитной организации.
• В течение 5 лет — запрет на должности в органах управления страховой организации, НПФ, МФК.
9. Повторное обращение (п. 8 ст. 223.2 )
Повторно подать заявление о внесудебном банкротстве можно не ранее чем через 5 лет после:
• дня прекращения процедуры по ст. 223.5 ; или
• дня завершения процедуры по п. 1 ст. 223.6 ; или
• дня прекращения производства по делу о банкротстве (в том числе в результате утверждения мирового соглашения, завершения реструктуризации долгов или реализации имущества).
Выводы и рекомендации
Процедура внесудебного банкротства через МФЦ предназначена для граждан с задолженностью от 25 000 до 1 000 000 рублей, при наличии одного из четырёх оснований (оконченное ИП, статус пенсионера/участника СВО, получение пособия на ребёнка, «давний» исполнительный документ от 7 лет). Заявление подаётся в МФЦ бесплатно, без госпошлины и без финансового управляющего. Процедура длится 6 месяцев с даты публикации в ЕФРСБ, завершается автоматически с освобождением от долгов, указанных в заявлении. Кредиторы, не включённые в список, сохраняют право требования, а сам должник получает ограничения на 3–10 лет. При улучшении имущественного положения процедура прекращается досрочно; повторно обратиться можно через 5 лет.
Основания
§ 5 гл. X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
ст. 223.2 — условия и порядок подачи заявления
ст. 223.3 — размещение сведений в ЕФРСБ
ст. 223.4 — последствия возбуждения процедуры (мораторий, запрет на сделки)
ст. 223.5 — прекращение процедуры
ст. 223.6 — освобождение от обязательств
ст. 223.7 — бесплатный порядок
ст. 213.28 — случаи недопущения освобождения от обязательств
ст. 213.30 — последствия банкротства
Для пенсионеров или участников СВО к заявлению прилагаются справки, выданные не ранее чем за 3 месяца до даты обращения (п. 3.1 ст. 223.2 ):
• справка из СФР / пенсионного органа, подтверждающая получение пенсии;
• или справка, подтверждающая участие в СВО.
Процедура бесплатная — госпошлина и вознаграждение финансового управляющего отсутствуют (ст. 223.7 ).
Порядок включения в ЕФРСБ (п. 5–5.2 ст. 223.2 ):
• При подаче по основаниям 2–4: МФЦ в течение 1 рабочего дня включает проект сообщения в ЕФРСБ.
• При подаче по основанию 1: МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет данные в банке исполнительных производств и включает проект сообщения либо возвращает заявление.
4. Срок процедуры
Процедура длится 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ (п. 1 ст. 223.6 ).
По истечении этого срока процедура завершается автоматически, и гражданин освобождается от долгов, указанных в заявлении.
5. Правовые последствия на период процедуры (ст. 223.4 )
Со дня включения сведений в ЕФРСБ:
• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, указанным в заявлении (кроме требований, неразрывно связанных с личностью — алименты, вред жизни/здоровью, зарплата, моральный вред);
• срок исполнения денежных обязательств считается наступившим;
• прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям (за исключением алиментов, возмещения вреда и др.);
• гражданин не вправе совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки (п. 4 ст. 223.4 ).
6. Завершение процедуры и освобождение от долгов (ст. 223.6 )
По истечении 6 месяцев процедура завершается автоматически. Сведения о завершении включаются в ЕФРСБ не позднее дня, следующего за днём завершения (п. 1 ст. 223.6 ).
Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении. Задолженность перед ними признаётся безнадёжной.
Освобождение НЕ распространяется на:
• кредиторов, не указанных в заявлении (п. 2 ст. 223.6 );
• случаи, предусмотренные абз. 2 и 4 п. 4 , абз. 1 п. 5 и п. 6 ст. 213.28 (привлечение к ответственности за неправомерные действия при банкротстве; непредоставление или недостоверность сведений; умышленное наращивание задолженности).
Если в заявлении указана сумма меньше действительной — освобождение происходит в размере указанной суммы. Если больше — в размере действительной задолженности.
7. Досрочное прекращение процедуры (ст. 223.5 )
Процедура прекращается досрочно, если в течение 6 месяцев:
• в собственность гражданина поступило имущество (оспаривание сделки, наследство, дар) или иное существенное улучшение имущественного положения, позволяющее исполнить обязательства перед кредиторами (гражданин обязан уведомить МФЦ в течение 5 рабочих дней);
• арбитражный суд вынес определение о признании обоснованным заявления о банкротстве и введении реструктуризации долгов (по заявлению кредитора, не указанного в списке, или самого должника).
При неисполнении гражданином обязанности уведомить МФЦ — кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
8. Последствия для гражданина после завершения процедуры
Применяются последствия, установленные ст. 213.30 Закона о банкротстве:
• В течение 5 лет — при получении кредитов и займов гражданин обязан указывать факт своего банкротства.
• В течение 5 лет — дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
• В течение 3 лет — запрет на занятие должностей в органах управления юридического лица.
• В течение 10 лет — запрет на должности в органах управления кредитной организации.
• В течение 5 лет — запрет на должности в органах управления страховой организации, НПФ, МФК.
9. Повторное обращение (п. 8 ст. 223.2 )
Повторно подать заявление о внесудебном банкротстве можно не ранее чем через 5 лет после:
• дня прекращения процедуры по ст. 223.5 ; или
• дня завершения процедуры по п. 1 ст. 223.6 ; или
• дня прекращения производства по делу о банкротстве (в том числе в результате утверждения мирового соглашения, завершения реструктуризации долгов или реализации имущества).
Выводы и рекомендации
Процедура внесудебного банкротства через МФЦ предназначена для граждан с задолженностью от 25 000 до 1 000 000 рублей, при наличии одного из четырёх оснований (оконченное ИП, статус пенсионера/участника СВО, получение пособия на ребёнка, «давний» исполнительный документ от 7 лет). Заявление подаётся в МФЦ бесплатно, без госпошлины и без финансового управляющего. Процедура длится 6 месяцев с даты публикации в ЕФРСБ, завершается автоматически с освобождением от долгов, указанных в заявлении. Кредиторы, не включённые в список, сохраняют право требования, а сам должник получает ограничения на 3–10 лет. При улучшении имущественного положения процедура прекращается досрочно; повторно обратиться можно через 5 лет.
Основания
§ 5 гл. X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
ст. 223.2 — условия и порядок подачи заявления
ст. 223.3 — размещение сведений в ЕФРСБ
ст. 223.4 — последствия возбуждения процедуры (мораторий, запрет на сделки)
ст. 223.5 — прекращение процедуры
ст. 223.6 — освобождение от обязательств
ст. 223.7 — бесплатный порядок
ст. 213.28 — случаи недопущения освобождения от обязательств
ст. 213.30 — последствия банкротства
